等額本金提前還款更劃算？還款別忘退保！

　　目前還貸方式包括“等額本金還款法”和“等額本息還款法”兩種。“等額本金還款法”每月還款本金保持不變，利息逐步遞減，其間若選擇提前還貸，歸還的本金 多，利息支出就相對減少;而“等額本息還款法”每月償還金額相等，在償還初期利息支出，本金少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加。由于同樣貸款貸了一段時間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，購房者如果想要提前還款，“等額本金還款法”相對要有利些。

　　如果部分提前還款，那么消費者想知道新的月供是怎么計算出來的，還錢也要明明白白的還。如果采用等額本金還款方式，由于計算非常復(fù)雜，購房者可以到銀行打印還款清單。如果采用等額本息還款方式，不論是月供變、年限變還是兩個都變，或者是不還錢只縮短貸款年限，計算新的月供都參照相同的計算原理，即應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額及剩余還款期數(shù)計算還款額。

　　等額本金提前還款注意事項

　　提醒一：不要忘了退保

　　在提前還清全部貸款后，購房者要記住到保險公司等部門退保。專家提醒，在貸款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同也提前終止，按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費。提前還清貸款所退還保險費，是已交保險費在提前歸還時的現(xiàn)值，減去提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現(xiàn)值。

　　提醒二：組合貸款不必先還公積金貸款

　　對于公積金貸款而言，是不是一定要先將公積金貸款還清后才能申請?zhí)崆斑€商業(yè)貸款?業(yè)內(nèi)人士表示，只有公積金賬戶里的錢才是必須先用來清償公積金貸款的。如果是其它自有資金，完全可以根據(jù)個人的喜好和需求，來決定是先用來還商業(yè)貸款還是先用于沖抵公積金貸款。

　　提醒三：辦理抵押注銷

　　銀行人士指出，由于許多貸款人對抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，會為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時需要在銀行申領(lǐng)退還的抵押權(quán)證明書，去房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)申請注銷登記表(注意不要跨區(qū)辦理)，附上購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。

　　提醒四：提前還貸后，市民與銀行重新簽訂一份補充協(xié)議

　　因各大銀行以及各分行對于房貸利率的下限都沒有終確定，所以市民在剩余供樓款的利率等方面存在一些不確定因素。所以應(yīng)當盡可能向銀行提供以前優(yōu)良的還貸記錄、信用度證明及良好的收入水平證明等，以盡可能取得銀行的房貸利率下限。